Épargne salariale et retraite : l’atout RH des PME pour attirer et fidéliser

Un levier stratégique que vos concurrents PME n'ont pas encore activé

Face aux tensions sur le recrutement et à la difficulté de fidéliser des talents sans pouvoir s'aligner sur les grilles salariales des grands groupes, les dirigeants de PME disposent pourtant d'un outil puissant qui reste massivement sous-exploité : l'épargne salariale et retraite (ESR).

Lors de l'émission Cap PME sur BFM Business, Stéphanie Cariou-Hellec, directrice générale CNP Retraite, a mis des mots sur un changement de paradigme en cours : 

Les chiffres confirment ce basculement :

• 450 000 entreprises sont aujourd'hui équipées de dispositifs d'épargne salariale, pour un encours record de 230 milliards d'euros - doublé en dix ans ⁽¹⁾ ;
• Surtout, 20 000 nouvelles entreprises rejoignent ce mouvement chaque année, et ce sont quasi exclusivement des PME et des ETI.

L'épargne salariale engage vraiment les salariés - mais comment ?

L'intéressement, la participation, le Plan d’Epargne Entreprise (PEE) et le Plan d’Epargne Retraite (PER) collectif ont en commun de lier le salarié à la performance et au destin de l'entreprise. Dans les organisations qui ont franchi le pas, les effets sur l'engagement sont concrets : les collaborateurs ne se contentent plus d'exécuter leur mission, ils s'interrogent sur la stratégie de l'entreprise, sa valorisation, ses risques à long terme. C'est une transformation culturelle difficilement atteignable par la seule rémunération fixe.

La condition pour que cela fonctionne tient en un mot : l'investissement. La distinction entre attribution passive et décision personnelle d'investir est déterminante. Quand un collaborateur engage son propre argent dans l'entreprise où il travaille, son rapport à l'avenir de celle-ci se transforme en profondeur.

Et si l’épargne retraite pouvait aussi intéresser les jeunes ?

Les données sur l'épargne retraite sont tout aussi éloquentes : 150 milliards d'euros d'encours, en hausse de 22 % en un an, avec un âge moyen de souscription de 40 ans, ce qui signifie qu'une large proportion de souscripteurs est bien en dessous. Les jeunes générations sont les plus inquiètes pour l'avenir des régimes par répartition, et donc les plus réceptives aux solutions complémentaires proposées par leur employeur.

Stéphanie Cariou-Hellec pose le constat avec des données nettes : 

Attendre, c'est réduire son propre futur pouvoir d'achat et celui de ses équipes sans raison valable.

Comment choisir le bon dispositif quand chaque PME a sa propre culture et ses propres enjeux ?

L'erreur classique est de chercher un dispositif universel. Il n'existe pas. Stéphanie Cariou-Hellec est explicite :

Certaines PME privilégient la performance collective via l'intéressement et la participation. D'autres intègrent l'ESR dans une stratégie de protection sociale globale, incluant santé et prévoyance.

Ce qui conditionne le succès du dispositif choisi, c'est la pédagogie. Mettre en place un accord ne suffit pas : encore faut-il que dirigeants et salariés comprennent ce à quoi ils participent. CNP Retraite en a fait un axe central de son accompagnement.

Les intervenants de Cap PME ont été unanimes sur un point : le premier à devoir être formé sur ces sujets, c'est le dirigeant lui-même. Stéphanie Cariou-Hellec le résume ainsi :

Retrouvez l’extrait de l’émission Cap PME sur BFM Business consacrée au partage de la valeur. 

^{1. (source : AFG)}